이번 추석엔 부모님과 돈 이야기를 해보려고 합니다.
작년 추석, 친척 어른이 물으셨습니다. 요즘 주식 좀 하냐? 저는 웃으며 그냥 조금요, 하고 화제를 돌렸습니다. 그 자리에서 저는 미국 금리 이야기도, 반도체 전망 이야기도 할 수 있었을 겁니다. 그런데 정작 그날 끝까지 꺼내지 못한 이야기가 있었습니다. 밥상 건너편에 앉아 계신 부모님의 노후는 어떻게 준비되고 있는지 바로 그 질문이었습니다.
이상하지 않나요. 저는 일면식도 없는 기업의 재무제표는 뜯어보면서, 저를 키운 두 분의 재무 상태는 하나도 모릅니다. 국민연금이 언제부터 얼마나 나오는지, 보험은 정리가 되어 있는지, 목돈은 어디에 어떻게 있는지. 모르는 게 아니라 물어본 적이 없습니다. 올해 추석에는 그 대화를 해보려고 합니다. 오늘 글은 그 준비의 기록입니다.
왜 가족끼리 돈 얘기가 제일 어려울까요?
시작은 금리 인상 안내 문자였습니다. 지난번 글에 적었듯 제 대출 구조도 모르고 살았다는 걸 깨달은 날, 생각이 한 발 더 나갔습니다. 내 대출도 몰랐는데, 부모님의 돈 구조는 더 모르는구나. 그리고 부모님 연세의 앞자리가 바뀐 올해, 이 무지가 슬슬 불안으로 바뀌기 시작했습니다.
그런데 왜 이 대화는 이렇게 어려울까요. 곰곰이 생각해 보니 우리 정서에서 자식이 부모의 돈을 묻는 건 세 가지로 오해받기 쉽습니다. 재산에 관심 있는 것처럼 보이거나, 부모를 걱정시키거나, 알아서 하는 일에 간섭하는 것처럼 보이거나. 그래서 자식은 입을 닫고, 어쩌다 물어도 부모님은 "우리 걱정은 말아라"로 문을 닫으시죠. 그렇게 서로를 아끼는 마음이 서로의 상황을 모르게 만듭니다.
얼마 전 또래 친구들 모임에서 이 얘기를 꺼냈다가 놀랐습니다. 주식이며 부동산이며 훤한 녀석들인데, 부모님 국민연금이 언제부터 나오는지 아는 사람이 하나도 없더군요. 다들 저와 같은 침묵 속에 있었던 겁니다. 문제는 그 침묵의 비용이 나중에 청구된다는 겁니다. 준비 안 된 부모님의 노후는 언젠가 자식의 가계 리스크가 되고, 그때는 대화가 아니라 수습을 하게 되니까요.
준비한 접근법 세 가지
무작정 여쭤보면 실패할 것 같아서, 나름의 방법을 준비했습니다.
첫째, 질문이 아니라 제 이야기로 시작하려 합니다. "아버지 노후 준비는 되셨어요?"는 취조처럼 들리지만, "저 올해 연금저축이란 걸 시작했는데요"는 공유입니다. 제 계좌 이야기, 세액공제로 얼마 돌려받는다는 이야기를 먼저 꺼내면, 자연스럽게 "아버지는 국민연금 언제부터 나오세요?"로 넘어갈 수 있을 것 같습니다. 회사에서 설문지를 설계할 때 배운 원칙이기도 합니다. 민감한 질문일수록 다짜고짜 던지면 안 되고, 답하기 쉬운 이야기로 마음을 먼저 열어야 한다는 것. 고객에게 쓰던 설계를 부모님께 써보는 셈입니다.
둘째, 액수가 아니라 구조를 물으려 합니다. 얼마 모으셨는지는 묻지 않을 겁니다. 무례하기도 하고, 사실 중요하지도 않습니다. 제가 알고 싶은 건 노후 현금흐름의 구조입니다. 매달 들어올 돈이 어디서 나오는지(국민연금, 퇴직연금, 임대료 등), 보험은 어떤 게 있는지, 큰돈이 묶여 있는 곳은 어딘지. 숫자는 몰라도 구조만 알면 빈틈이 보이고, 빈틈이 보여야 도울 방법도 보입니다.
셋째, 한 번에 다 하려 하지 않을 겁니다. 이번 추석의 목표는 딱 하나로 정했습니다. 부모님 휴대폰으로 국민연금 예상 수령액을 같이 조회해 보는 것. 앱이나 홈페이지에서 5분이면 되는 일인데, 의외로 안 해보신 분들이 많다고 하더군요. 이 5분이 잘 끝나면 다음 명절에 다음 걸음을 가면 됩니다. 재무 상담이 아니라 그냥, 명절에 자식이 스마트폰 하나 봐드리는 그림이면 충분합니다.
미리 공부해 가는 것들
대화가 열렸을 때 빈손이면 안 되니까 숙제도 했습니다. 부모님 세대에 해당하는 제도들, 그러니까 기초연금이라는 게 있고, 집으로 매달 연금을 받는 주택연금이라는 선택지도 있다는 것 정도는 알고 갑니다. 깊이 아는 척은 안 할 겁니다. "이런 게 있다던데 한번 같이 알아볼까요" 수준이면 충분하고, 자세한 건 그때 같이 찾아보면 되니까요. 자식의 역할은 전문가가 아니라 검색창을 함께 봐주는 사람이라고 생각하기로 했습니다.
솔직히, 잘 안 될 수도 있습니다
예상은 하고 있습니다. 아마 어색할 거고, "쓸데없는 소리 말고 밥이나 먹어라"로 끝날 수도 있습니다. 첫술에 배부를 대화가 아니라는 것도 압니다. 그래도 시작하려는 이유는 하나입니다. 이 질문은 물어보는 행위 자체가 메시지이기 때문입니다. 당신의 노후를 제가 신경 쓰고 있다는 메시지요. 답을 못 들어도 그 메시지는 전달되고, 한 번 열린 문틈은 다음번에 조금 더 열립니다.
그리고 어쩌면 이게 제가 투자 공부를 하며 배운 것들의 진짜 쓸모인지도 모르겠습니다. 수익률 몇 퍼센트보다, 배운 걸로 내 사람들의 돈 걱정을 줄여주는 것. 재무제표 읽는 법을 익힌 자식이 부모님 연금 하나 같이 못 들여다본다면 그 공부는 반쪽이니까요.
올 추석, 질문 하나만
이 글을 읽으시는 분께도 하나만 제안드리고 싶습니다. 이번 명절에 부모님과 5분, 국민연금 예상 수령액 조회 한 번만 같이 해보세요. 시황 이야기, 누가 뭘로 얼마 벌었다는 이야기 말고, 밥상에서 나눌 수 있는 진짜 돈 이야기는 어쩌면 그것뿐인지도 모릅니다.
저도 다녀와서, 이 대화가 어떻게 흘러갔는지 후기를 남기겠습니다. 올해 칠순을 맞이하는 부모님의 노후에 대해서 다소 늦었지만 더 늦지 않게 꼭 이야기를 나눠볼 예정입니다.
이 글은 개인의 경험과 생각을 나눈 것으로, 특정 금융상품이나 제도의 권유가 아닙니다. 가족의 재무 상황과 관련된 결정은 각 가정의 사정에 맞게, 필요시 전문가와 상의해 판단하시기 바랍니다.
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